五险一金到底是什么？你的工资扣哪了？

1“五险一金”是什么？

“五险”：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险（部分省份已合并成医保）“一金”：住房公积金。这是国家强制用人单位为员工缴纳的福利保障，个人同公司按比例共同缴纳，最终受益的是你自己！

插播：五险一金

2“五险一金”到底有什么作用？

1养老保险-作用：退休后按月领养老金，缴得越久、基数越高，领得越多。  

-缴费比例：单位约16%，个人8%（各地略有差异）。  

-关键提醒：累计缴满15年才能领养老金，中途断缴可补，但尽量别断。

2医疗保险-作用：报销看病买药费用（门诊+住院），缴满一定年限可终身享受医保待遇。  

-缴费比例：单位约8-10%，个人2%。  

-关键提醒：断缴后次月无法报销，补缴后需等待期（各地政策不同）。

3失业保险-作用：非本人意愿失业（如裁员），可领失业金+免费享受医保。

-缴费比例：单位0.5-1%，个人0.5%。

-关键提醒：需缴满1年才能领，最长可领24个月。

4工伤保险

-作用：工作中受伤/职业病，可申请医疗报销、伤残补助等。

-缴费比例：单位0.2-1.4%（行业不同比例不同），个人不交。

-关键提醒：发生工伤需及时保存证据并申请认定！

5生育保险-作用：报销产检、分娩费用，领取生育津贴（相当于带薪产假）。

-缴费比例：单位0.8-1%，个人不交。 -关键提醒：需连续缴满6-12个月（各地不同），男女职工均可享受！

6住房公积金-作用：买房贷款可享低利率，租房/装修可提取，账户余额归个人。

-缴费比例：单位+个人各5%-12%（比例越高越好，等于变相涨工资）。

-关键提醒：公积金贷款额度与账户余额挂钩，别轻易断缴！

3常见问题答疑：

1试用期不缴纳五险一金合法吗？

不合法，入职第一天就得缴纳。

2自由职业者如何交社保？

可以灵活就业身份缴纳养老和医保，或找第三方代缴（但需注意风险）。

3换城市工作，五险一金如何转移？

养老保险、医保、公积金可办理异地转移，具体流程咨询当地社保局。

4工资按最低基数缴纳亏了吗？

是的！缴费基数越高，未来养老金、公积金等福利越高，尽量争取足额缴纳

2如何查询自己的五险一金？

-线上渠道：支付宝/微信“社保查询”、当地人社APP、公积金管理中心官网。

-线下渠道：社保局/公积金管理中心自助机、拨打12333咨询。

“五险一金”是打工人最重要的保障之一，关乎看病、养老、买房等人生大事。

4社保养老金何时能够领取？

01法定退休年龄01 男性60岁+延迟退休年龄

02 女性50岁或55岁+延迟退休年龄

50岁退休要求：企业职工，或以企业职工身份交满15年社保的女性55岁退休要求：管理和技术岗位，或灵活就业交金身份。

02延迟退休政策2025年1月起实施延迟退休。原50岁退休，最长延迟5年，每晚2个月延迟1个月。原55岁和60岁退休，最长延迟3年，每晚4个月延迟1个月。

5我们退休后到底能拿多少钱

主要看这三个变量：社平工资、缴费基数、缴费年限。

为了方便理解，笔者分别以上海地区的女性普通员工50岁退休和女干部55岁退休为例：

情况1：女性普通职工，50岁退休，工作30年，假设一直是按照0.6倍基数社平工资缴费，退休后每月能领取4044元。

具体计算方式如下：第一步：计算每月基本养老金：12307*（1+0.6）/2*30*1%=2953元 第二步：计算每月个人账户养老金：每月按照0.6倍基数社会平均工资缴费：

0.6倍社平=12307*0.6=7384元个人账户养老金余额：

7384*8%*12*30=212659元 每月个人账户养老金：212659/195=1090元 第三步：汇总2953+1090=4044元

情况2：女干部，55岁退休，工作30年，假设一直是按照3倍基数社平工资缴费，退休后每月能领取13638元。

具体计算方式如下：第一步：计算每月基本养老金：12307*（1+3）/2*30*1%=7384元 第二步：计算每月个人账户养老金：每月按照3倍基数社会平均工资缴费：

3倍社平=12307*3=36921元个人账户余额：

36921*8%*12*30=1063324元个人账户养老金：

1063324/170= 6254元 第三步：汇总7384+6254=13638元

总结一下，如果一直按照3倍缴费基数缴纳社保养老金，这一点可能绝大部分人可能做不到，工作30年当55岁退休时，每月的养老金最高也只有13638元，这足够吗？

到底每月需要多少钱才能过上舒适的退休生活，可以自己算一算。