华尔街最贵的交易学费：银行误操作多汇32亿，法院判收款人不用还

新年开工的第一天，“愉见财经”想带大家蹭蹭“课”，这节价值32亿元的“课”大概是华尔街史上最贵的交易课了，主角则是花旗银行同学。简单来说，就是花旗银行帮客户还债时，不小心将9亿美元（约合人民币58.2亿元）汇给放贷方。后来尽管讨要回了部分资金，但还是有5亿美元（约合人民币32.3亿元）未能追回。花旗银行肯定是不甘心的，于是向美国法院提起诉讼，希望通过法律途径拿回这笔巨款。但万万没想到的是，法官裁定，花旗银行败诉，放贷方将无需归还这笔资金。事有蹊跷恐怕非失误？这下，花旗银行是有苦不堪言了，对于这件事，金融圈里的大家也纷纷表示吃惊。

“事有蹊跷，并非失误？”

Y这起案件发生于当地时间2020年8月11日，在这个案件中，除了花旗银行和其他放贷机构，还有一位非常重要的角色，即此案的贷款方：美国老牌化妆品公司——露华浓（Revlon）。嗯，就是去年11月宣布准备要破产的那一家。花旗银行此前代理露华浓的贷款业务，计划替露华浓债权人偿还近780万美元的利息，但却意外汇错高达9亿美元的金额。一天以后，花旗银行突然发现自己的失误操作，并立刻和放贷方联系，希望对方能归还这笔资金。尽管部分债权人事后向花旗银行归还了部分款项，但仍有近5亿美元资金无法追回，花旗银行因此发起诉讼，控告涉及收款的10家投资咨询公司。

2月16日，美国地方法院法官杰西·福尔曼（Jesse Furman）对花旗银行去年8月错误多汇出的5.04亿美元一案做出裁决，包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management等在内的10家公司，不必返还花旗银行多汇出的相关资金。据CNN的报道称，法官表示，他们不该被认为这笔转账有错，在部分放款人返还溢付款项之前，花旗错汇超过9亿美元。在汇款错误被发现后，部分放贷人确实归还了部分资金给了汇款方花旗银行。这个裁决出来之后，花旗公司不愿意了。不过，花旗银行仍可以对此进行上诉。

花旗集团在一份声明中表示，“我们完全不同意上述决定，并打算提起上诉。我们相信有权获得这笔资金，并将继续追回全部资金。”该案法官福尔曼表示：“要去相信全球最经验老道的金融机构之一的花旗集团，犯下从未发生过的错误，总共将近10亿美元，几乎是没有道理的。”同时，法官承认花旗银行可能会上诉，因此保留了一项临时限制令，即阻止了10家公司使用这笔钱。露华浓的两家债权公司认为，这笔款项是他们在2016年客户贷款所欠的确切金额，付款的各个过程和内容都使两家公司认为这并非无意为之。有债权人表示，意外汇错的钱正是花旗欠他们贷款预付利息，只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。

虽然，通常而言，银行对于错误汇款都有权要求收款者退还，并且，若收款者使用错误汇款的资金，在多数国家和美国大多数州都是涉及侵占或其他重罪。但是！资料显示，纽约州的法律不同于其他州，若收款者本来就该拿到相关资金，即使金额不符，只要对错误汇款不知情就能将资金留下。

在报道中，此案法官福尔曼认为，尽管此案很可能是如众人皆知的“黑天鹅事件”，再次发生的风险很小，但银行业应该消除这种风险。对于法院的判决，作为放贷方的Brigade公司和HPS公司自然非常高兴，这两家公司代表芬斯通表示，法官福尔曼的判决是经过深思熟虑、缜密而详细的结果。而看到花旗银行犯下如此大错，一些放贷机构的员工嘲笑称：“亲爱的，今天工作怎么样？我还好，只是不小心把9亿美元汇给了那些不该拥有这笔款项的人......”

“屋漏偏逢连夜雨”

Y不过，花旗的风控也不是第一次出现问题了。这次乌龙交易事件是花旗集团内部控制的最新错误，由于长期存在的风控和内控缺陷，美国联邦监管机构于去年10月份对花旗集团处以罚款。

美国当地时间2020年10月7日，因“风险管理缺失和内部控制的各个领域均未达标”，美联储(FED)和货币监理署(OCC)对花旗开出4亿美元的罚单，并点名批评花旗未能改善自身风险管理系统，在系统的基础架构上出现缺陷。该系统未能精确识别潜在风险，可能使银行犯下成本高昂的破坏性失误。美联储和美国货币监理署表示，花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查，对发现的问题进行整改。

该报告要求，花旗应在未来三个月内实施补救措施，包括对工作人员进行专业知识培训、对现有信息管理系统进行升级，以及提交一份加强其合规风险管理的计划等。受疫情影响，花旗2020年以来为违约贷款拨出大量准备金，因此，及时识别潜在贷款风险，对该行十分重要。对于2020年业绩本就不理想的花旗银行而言，巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。

据其发布的2020年财报数据，2020年扣非净利润录得113.7亿美元，同比下降了41.39%。2020新冠疫情暴发以来，花旗的市值较最高位已缩水约15%，落后于摩根大通(JPM.US)和美国银行等主要竞争对手。在去年10月，花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。新冠疫情导致银行资产质量下降，全球银行业的风险将逐步暴露，风险控制成为银行业一大挑战。风险控制成为银行业一大挑战。

标普2020年7月发布的报告显示，2020年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元，到2021年底全球银行坏账预计将高达2.1万亿美元。

不过，也有分析师指出，花旗斥重金加强风险识别和内控管理，将对该行眼下的盈利能力造成压力，毕竟2020年花旗的业绩已经受到了疫情的拖累。最后，我们只能说，花旗银行同学，长点心吧！